Заморозка вкладов: оценка лимитов и условий

Последние дни активно муссируются слухи о грядущей "заморозке вкладов". То есть ограничении выдачи с них денег наличными и перевод депозитов в форму безотзывных сертификатов. В "утечке", которая на поверку оказывается как-то уж сильно похожа на украинский аналог постановления от 2022 года, фигурирует лимит в 2,8 миллионов рублей. Также широко обсуждается лимит в 1,4 миллиона, соответствующий указанному в законе о страховании вкладов. 

 

Но при этом многие не верят, что столь большие размеры вкладов - для абсолютного большинства россиян, многие из которых никаких сбережений и вовсе не имеют - хоть как-то помогут решить проблему нарастающего оттока ликвидности из комбанков. 

 

Проверим и оценим, каковы перспективы примерно таких ограничений.

 

Сейчас средний размер вклада приблизительно 425 тысяч рублей, медиана приблизительно 30 тысяч рублей, общая сумма депозитов физлиц приблизительно 65 триллионов рублей. Вблизи 100000 идёт некое подобие сглаженной отсечки слева, хотя есть и немало более мелких вкладов. Вблизи 1400000 также локальный максимум из-за нижней границы страхования АСВ, также есть мелкие локальные максимумы из-за дробления по банкам. 

 

В первом приближении всё равно имеем кривую, неплохо моделируемую логнормальным распределением. 

 

Обратимся к ChatGPT, попросим рассчитать модель и внести поправки (детали разговора по модели и поправкам тут приводить не буду, это огромные простыни текста будут).

 

Накопление совокупной суммы вкладов по его размеру снизу вверх. Без скобок - оценки по базовой логнормальной модели, в скобках - с учётом концентрации вблизи верхнего предела страхования АСВ и правдоподобного дробления вкладов по банкам.

 
До:

30000    примерно 1%

900000   примерно 20%, 93% вкладчиков.

1400000  примерно 26% (25-30%), 95% вкладчиков.

2800000  примерно 37% (40-50%), 98-99% вкладчиков.

40000000 примерно 80% (90%)

Одна половина от 65 триллионов совокупной суммы вкладов лежит слева от размера где-то 5-6 миллионов, другая половина - справа. 
 

При лимите в 1,4 миллиона на вкладе и 2.8 миллионов совокупно где-то 95-99 процентов вкладчиков даже не будут затронуты ограничениями. При этом более половины суммы вкладов окажутся растянутыми, скажем, на 3 года. 

 

Вклады обычно распределены по срокам пропорционально размеру. Мелкие на 2-3-4 месяца, крупные - на 6-12 месяцев и более. Поэтому отсрочка выплат для владельцев крупных вкладов до 3 лет не будет выглядеть столь же шокирующе, как для владельцев мелких краткосрочных вкладов на 3 месяца. Да и в наличных деньгах "на покушать" прямо сейчас эти господа явно не нуждаются. 

 

Поправка, которую всё же нужно хотя бы оценить - это размер вкладов, составленных из президентских выплат семьям погибших. Это, скажем, примерно 2,5 триллиона рублей (без деталей, откуда такая сумма). Очевидно, что на фоне 65 триллионов, даже с учётом 25-30% долимитных и какого-то числа дроблёных но совокупно долимитных, это несущественная сумма. Такие вклады, скорее всего будут вынесены в отдельную категорию. 

 

Легальные военные вклады также с учётом трат уложатся в совокупный лимит. При этом какое-то количество нелегальных по происхождению военных выплат, вероятно, не смогут быть легализованы. Это важнейшая точка потенциального взрыва.

 

Но в целом что лимит 1,4, что 2,8 миллионов совокупно выглядят вполне приемлемо для режима. Их могут рационально занизить ещё больше, но надо понимать, что им нет никакого здравого резона урезать их вот прямо до 50-100 тысяч. Это крохи, незаметные в микроскоп - такие вклады. Крайне маловероятно, что покусятся на деньги меньше 200 тысяч. А наиболее вероятны лимиты где-то около 800 тысяч  - условно незначимые "паретовкие" 20% с корректировкой на исключения, 1,4 миллиона - как наиболее соответствующий уже действующему законодательству консервативный размер вкладов и 2,8 миллионов совокупно, как фигурирующая в том же законе о страховании вкладов сумма. Сверхлимитные вклады будут конвертированы в безотзывные сертификаты на 3 года под 10-15% годовых. 

Полу-праздник

Полу-разгром, полу-пиздец.
Полу-парад иль полу-отступанье?
Но есть однако ж ожиданье,
Что будет полным наконец.

Полу-Пушкин, 2026

Шаман Лизулин в Туапсе

 

Где вы были 14 лет?

 В день, когда-то бывший праздником трудящихся в ознаменование каких-никаких, но побед в деле защиты своих интересов через борьбу, а не через словоблудие в интернете, работники этой самой интернет-отрасли вдруг разродились прошедшей по профильным телеграм-каналам инициативой: надо нам, друзья-товарищи, с этим горьким катаклизмом, наконец, начать бороться через забастовки. Итальянские. (То есть саботировать приказы и распоряжения начальства, используя лазейки в трудовом законодательстве и должностных инструкциях). 

 

Идеи такие витали в воздухе и раньше, и вот. На 14 год Зоркий Глаз заметил, что уже сидит в тюрьме, но у неё ещё есть приоткрытые зарешечённые форточки.

 

Спрашивается, где вы были в 2012, когда принимали закон "О защите детей" (139-ФЗ)? Куда вы смотрели, когда в следующем, 2013 году, уже бешеным принтером пропечатали "Закон Лугового (398-ФЗ)? Почему вы лишь шуточки шутили в интернетиках, когда в середине десятых вводили "пакет Яровой" (инфраструктура для тотальной постфактум-слежки) и систему "Ревизор" - прообраз "чёрных списков"? Разве уже тогда даже самый низовой труженик интернет-отрасли на своём опыте не познал, не прочувствовал, как это бывает, когда не слуги народа Путина, а они сами, буквально своими руками душат свободу? Почему лишь злорадствовали и надеялись на авось в духе "ничего вы с ним не сделаете", когда власти в первый раз в 2018 глушили Телеграм? Когда уже в следующем году принимали закон "О суверенном интернете" (90-ФЗ), требовавший установить широко известные сегодня ТСПУ (аппаратура для DPI), разве не понимали вы, для чего они нужны? Уж в стационарных-то сетях уже точно ни для чего, кроме бессудного и беззаконного душения свободы. 

 

И после 24.02.2022 уже столько воды утекло и крови, столько волн блокировок и репрессий прошло. 

 

Блокировки СМИ и соцсетей, глобальных VPN и CDN, YouTube и Telegram.

 

Всё это время настроения были то в духе "я колобок, я вчера от бабушки ушёл, я сегодня от дедушки ушёл, и завтра между струек прокачусь", то "а это же возможность! - в смысле КВН".

 

И только сейчас настроения начали меняться. 

 

Хотя, справедливости ради, и тут не самим им в голову вдруг пришла светлая мысль, нет. Это их работодатели, бизнес первым забил в набат и начал саботировать блокировки VPN. И не волею пославшего их рабочего класса, конечно же, а токмо корысти ради. Не за свободу тут борьба идёт и не за труд, а за бабло банальное, которого российские олигополии лишаются из-за недопуска покупателей и клиентов со "средствами обхода". 

 

Десятилетиями нам внушали мысль, что айтишники суть не то авангард рабочего класса, не то рабочая аристократия, не то новый третий класс, не сегодня - завтра готовый взять власть в свои руки и изменить мир к лучшему. И уж точно айтишник - не чета Ваньке-дурачку с залупинского завода "Красная эмаль". И "либералы" такой нарратив продвигали, и "левые".  А на деле что вышло? Айтишники все эти годы трудились на благо путинизма на букву "р" не покладая рук, не поднимая головы. Не все, конечно, но очень большая часть. Когда припекло в первый раз, сдриснули воробушки, несостоявшиеся борцы новой эпохи. Да и те по большей части в следующем же году вернулись и продолжили удушать свободу. Да, нередко одновременно продавая "средства обхода", но это, друзья мои, не борьба называется, а оппортунизм и торговля услугами, пусть и по факту помогающие людям - далеко не бесплатно. 

 

Изменили мир, называется - к худшему, своими руками.

 

И я не говорю даже о совсем уж страшных последствиях айтишной работы, выходящей за пределы вреда, причинённого свободе, труду и бизнесу. 

 

Вот такой он, айтишный "авангард" оказался. Ничем не лучше Петьки с "УВЗ". И хуже Ваньки с "Красной эмали".