![[personal profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/user.png){kind=small}
arzarraОказывается, многие ещё не знают: банки теперь будут следить за каждым клиентом и лишать его права снять деньги в банкомате только на основании подозрения в том, что человек "находится под воздействием мошенников". Липсиц справедливо говорит, что по сути это антиконституционная внесудебная форма объявления гражданина частично/временно недееспособным и удержания/присвоения его собственности без всякой возможности надёжно что-то доказать. Как ты можешь доказать, что НЕ находишься под чьим-то воздействием? Никак. Доказать можно лишь противоположное. И обратиться в полицию. Но это в нормальных странах, а у нас всё наоборот. Кроме того, это не что иное, как форма ползучей заморозки вкладов.
Среди таких признаков ЦБ указал нехарактерное поведение человека при снятии денег. Вызвать подозрение должно снятие наличных в непривычном объеме, в нехарактерное время суток, не свойственным клиенту способом (например, не с карты, а по QR) и др.
Сам приказ с признаками:
(Кратко)
1. "Нетипичное" время, место, сумма, периодичность запроса.
2. "Замедленный" ответ по сети на запрос банка.
3. "Нетипичный" способ запроса, например с авторизацией по карте вместо биометрии, снижение уровня аутентификации ниже типичного.
4. Прошло меньше суток с оформления кредита, перевода денег на ваш счёт, расторжения договора на сумму от 200 тыс. руб.
5. "Наличие информации об уровне риска осуществления операции".
6. Менее чем 5 часов назад у вас зарегистрированы "нетипичные" звонки, сообщения СМС или мессенджера, включая даже Госуслуги и банки.
7. "Наличие информации" ... о нетипичных условиях сессии, изменений данных на Госуслугах, подозрении на наличие вредоносного ПО.
8. Вам уже раз по каким-то причинам отказали раньше.
9. Обнаружены какие-то элементы информации, совпадающие со внесённой в закрытый перечень информационной системы противодействия противоправной деятельности.
Последовательное повторение неуспешных попыток приведёт лишь к окончательной блокировке.
Прошу особое внимание обратить на пункт 6. Если ещё не понятно, то за всей вашей перепиской и звонками теперь будут следить, чтобы типа распознать воздействие мошенников.
Пункт 7 подразумевает установку банковского антивируса, постоянно отслеживающего вообще всё происходящее на вашем устройстве.
Все критерии размыты, "нетипичность" и "подозрительность" можно интерпретировать как угодно.
И, наконец, кроме Сбербанка в РФ, как известно, есть банки, имеющие мало отделений или практически не имеющие их вообще. Например, Т-Банк (Тинькофф) — самый известный из таковых. Следовательно, его клиенты теперь могут оказаться в положении вообще лишённых права снять деньги под мутнейшими предлогами и ссылками на "нетипичное поведение", "подозрительные звонки и сообщения", "подозрения в воздействии на вас мошенников". И фиг поспоришь!
Повторяю, вы никак, чисто логически, не сможете опровергнуть наличие "воздействия на вас мошенников" или наличия на устройстве "подозрительной активности и программного обеспечения". Не разблокированного загрузчика или левой прошивки, нет, любого приложения, которое почему-то будет объявлено "подозрительным". Например, любой VPN, да :)
О санкционированной тотальной прослушке вашего телефона под предлогом "защиты от мошенников" говорить вообще излишне. Это прямое и предельно явное нарушение конституции в самом вопиющем виде из возможных.
Кроме того, банк может теперь отказаться выдать деньги с любого досрочно закрытого вклада от 200 тысяч рублей. Иначе говоря, заморозка вкладов фактически стартовала.
Среди таких признаков ЦБ указал нехарактерное поведение человека при снятии денег. Вызвать подозрение должно снятие наличных в непривычном объеме, в нехарактерное время суток, не свойственным клиенту способом (например, не с карты, а по QR) и др.
Банки также должны насторожиться, если как минимум за шесть часов до снятия денег у клиента изменилась телефонная активность, ему стали поступать звонки и СМС с новых номеров.
Подозрительным будет считаться и снятие денег в течение 24 часов после оформления кредита или увеличение лимита на выдачу наличных, в том числе по кредитной карте.
Еще одним признаком мошенничества ЦБ считает перевод с одного счета клиента на другой его счет более 200 тысяч рублей или досрочное закрытие вклада.
«Если операция соответствует хотя бы одному из критериев, банк немедленно сообщит об этом клиенту и на 48 часов введет временный лимит на выдачу наличных денег в банкомате — до 50 тысяч рублей в сутки. Снять более крупную сумму в этот период можно в отделении банка», — указал Банк России.
Сам приказ с признаками:
(Кратко)
1. "Нетипичное" время, место, сумма, периодичность запроса.
2. "Замедленный" ответ по сети на запрос банка.
3. "Нетипичный" способ запроса, например с авторизацией по карте вместо биометрии, снижение уровня аутентификации ниже типичного.
4. Прошло меньше суток с оформления кредита, перевода денег на ваш счёт, расторжения договора на сумму от 200 тыс. руб.
5. "Наличие информации об уровне риска осуществления операции".
6. Менее чем 5 часов назад у вас зарегистрированы "нетипичные" звонки, сообщения СМС или мессенджера, включая даже Госуслуги и банки.
7. "Наличие информации" ... о нетипичных условиях сессии, изменений данных на Госуслугах, подозрении на наличие вредоносного ПО.
8. Вам уже раз по каким-то причинам отказали раньше.
9. Обнаружены какие-то элементы информации, совпадающие со внесённой в закрытый перечень информационной системы противодействия противоправной деятельности.
Последовательное повторение неуспешных попыток приведёт лишь к окончательной блокировке.
Прошу особое внимание обратить на пункт 6. Если ещё не понятно, то за всей вашей перепиской и звонками теперь будут следить, чтобы типа распознать воздействие мошенников.
Пункт 7 подразумевает установку банковского антивируса, постоянно отслеживающего вообще всё происходящее на вашем устройстве.
Все критерии размыты, "нетипичность" и "подозрительность" можно интерпретировать как угодно.
И, наконец, кроме Сбербанка в РФ, как известно, есть банки, имеющие мало отделений или практически не имеющие их вообще. Например, Т-Банк (Тинькофф) — самый известный из таковых. Следовательно, его клиенты теперь могут оказаться в положении вообще лишённых права снять деньги под мутнейшими предлогами и ссылками на "нетипичное поведение", "подозрительные звонки и сообщения", "подозрения в воздействии на вас мошенников". И фиг поспоришь!
Повторяю, вы никак, чисто логически, не сможете опровергнуть наличие "воздействия на вас мошенников" или наличия на устройстве "подозрительной активности и программного обеспечения". Не разблокированного загрузчика или левой прошивки, нет, любого приложения, которое почему-то будет объявлено "подозрительным". Например, любой VPN, да :)
О санкционированной тотальной прослушке вашего телефона под предлогом "защиты от мошенников" говорить вообще излишне. Это прямое и предельно явное нарушение конституции в самом вопиющем виде из возможных.
Кроме того, банк может теперь отказаться выдать деньги с любого досрочно закрытого вклада от 200 тысяч рублей. Иначе говоря, заморозка вкладов фактически стартовала.
