arzarra

Оказывается, многие ещё не знают: банки теперь будут следить за каждым клиентом и лишать его права снять деньги в банкомате только на основании подозрения в том, что человек "находится под воздействием мошенников". Липсиц справедливо говорит, что по сути это антиконституционная внесудебная форма объявления гражданина частично/временно недееспособным и удержания/присвоения его собственности без всякой возможности надёжно что-то доказать. Как ты можешь доказать, что НЕ находишься под чьим-то воздействием? Никак. Доказать можно лишь противоположное. И обратиться в полицию. Но это в нормальных странах, а у нас всё наоборот. Кроме того, это не что иное, как форма ползучей заморозки вкладов.

С 1 сентября банки будут обязаны проверять при снятии наличных, не находится ли человек под воздействием мошенников, а также не совершает ли операцию мошенник за него. Банки будут выявлять подозрительные операции, основываясь на девяти признаках, сформулированных ЦБ РФ.

Среди таких признаков ЦБ указал нехарактерное поведение человека при снятии денег. Вызвать подозрение должно снятие наличных в непривычном объеме, в нехарактерное время суток, не свойственным клиенту способом (например, не с карты, а по QR) и др.

Банки также должны насторожиться, если как минимум за шесть часов до снятия денег у клиента изменилась телефонная активность, ему стали поступать звонки и СМС с новых номеров.

Подозрительным будет считаться и снятие денег в течение 24 часов после оформления кредита или увеличение лимита на выдачу наличных, в том числе по кредитной карте.

Еще одним признаком мошенничества ЦБ считает перевод с одного счета клиента на другой его счет более 200 тысяч рублей или досрочное закрытие вклада.

«Если операция соответствует хотя бы одному из критериев, банк немедленно сообщит об этом клиенту и на 48 часов введет временный лимит на выдачу наличных денег в банкомате — до 50 тысяч рублей в сутки. Снять более крупную сумму в этот период можно в отделении банка», — указал Банк России.

Официально на сайте ЦБ РФ:

С 1 сентября 2025 года банки, которые оформили клиенту платежную карту, обязаны при выдаче наличных через банкоматы проверять, не находится ли человек под воздействием мошенников, а также не совершает ли эту операцию злоумышленник. Банк России определил девять признаков, которыми будут руководствоваться кредитные организации.

Сам приказ с признаками:

Приказ Об установлении признаков выдачи наличных денежных средств без добровольного согласия клиента с использованием банкоматов

(Кратко)

1. "Нетипичное" время, место, сумма, периодичность запроса.

2. "Замедленный" ответ по сети на запрос банка.

3. "Нетипичный" способ запроса, например с авторизацией по карте вместо биометрии, снижение уровня аутентификации ниже типичного.

4. Прошло меньше суток с оформления кредита, перевода денег на ваш счёт, расторжения договора на сумму от 200 тыс. руб.

5. "Наличие информации об уровне риска осуществления операции".

6. Менее чем 5 часов назад у вас зарегистрированы "нетипичные" звонки, сообщения СМС или мессенджера, включая даже Госуслуги и банки.

7. "Наличие информации" ... о нетипичных условиях сессии, изменений данных на Госуслугах, подозрении на наличие вредоносного ПО.

8. Вам уже раз по каким-то причинам отказали раньше.

9. Обнаружены какие-то элементы информации, совпадающие со внесённой в закрытый перечень информационной системы противодействия противоправной деятельности.

Последовательное повторение неуспешных попыток приведёт лишь к окончательной блокировке.

Прошу особое внимание обратить на пункт 6. Если ещё не понятно, то за всей вашей перепиской и звонками теперь будут следить, чтобы типа распознать воздействие мошенников.

Пункт 7 подразумевает установку банковского антивируса, постоянно отслеживающего вообще всё происходящее на вашем устройстве.

Все критерии размыты, "нетипичность" и "подозрительность" можно интерпретировать как угодно.

И, наконец, кроме Сбербанка в РФ, как известно, есть банки, имеющие мало отделений или практически не имеющие их вообще. Например, Т-Банк (Тинькофф) — самый известный из таковых. Следовательно, его клиенты теперь могут оказаться в положении вообще лишённых права снять деньги под мутнейшими предлогами и ссылками на "нетипичное поведение", "подозрительные звонки и сообщения", "подозрения в воздействии на вас мошенников". И фиг поспоришь!

Повторяю, вы никак, чисто логически, не сможете опровергнуть наличие "воздействия на вас мошенников" или наличия на устройстве "подозрительной активности и программного обеспечения". Не разблокированного загрузчика или левой прошивки, нет, любого приложения, которое почему-то будет объявлено "подозрительным". Например, любой VPN, да :)

О санкционированной тотальной прослушке вашего телефона под предлогом "защиты от мошенников" говорить вообще излишне. Это прямое и предельно явное нарушение конституции в самом вопиющем виде из возможных.

Кроме того, банк может теперь отказаться выдать деньги с любого досрочно закрытого вклада от 200 тысяч рублей. Иначе говоря, заморозка вкладов фактически стартовала.